No Page lo que no Debe
[09/08/2010] Si un cobrador de deudas se comunica con usted por una deuda que usted sabe que no tiene, explicando su caso puede ser una batalla. Ya sea una cuestión de error de identidad, un error honesto o un robo de identidad, el Better Business Bureau recomienda tomar cinco medidas para defenderse de cobradores de deudas equivocados.
Según un informe del 2010, el año pasado La Comisión Federal de Comerció mejor conocida por sus signas en ingles como FTC, recibió 119,364 reclamaciones sobre cobradores de deudas internos y tercer partidos, comparado a 104,766 en 2008. En marzo el FTC llegó a un arreglo de un millón de dólares con Credit Bureau Collection Services por acusaciones de que la agencia de cobros había violado la ley federal reportando erróneamente información de crédito y presionando a consumidores que paguen deudas que no tenían.
“Puede ser un proceso agotado corrigiendo los registros de una deuda que en realidad no tiene”, dijo Manuel Garcia, vocera del BBB sirviendo el centro de California. “en varias ocasiones las deudas son vendidas y revendidas a diferentes agencias de cobro a lo largo del tiempo, es posible que tenga que explicar el mismo caso durante unos años cuando la deuda cambie de manos nuevamente”.
Si recibe llamadas por una deuda que usted no tiene, podría ser un caso de error de identidad. Tal vez comparten el mismo nombre, o incluso heredó un número de teléfono viejo de la persona que en realidad tiene la deuda.
Usted también podría ser víctima de una deuda “zombie”: tal vez usted pago la deuda original, pero no fue registrada como pagada, o la prescripción liberatoria de la deuda ha caducado y el cobrador de deudas está tratando de hacer que usted pague una deuda por la cual ya no pueden llevarlo a corte.
Una causa común de ser acosado por una deuda que usted no tiene es el fraude. Usted podría ser una víctima del robo de identidad y alguien está abriendo nuevas líneas de crédito o adquiriendo artículos usando su buen nombre. Adicionalmente, el “cobrador de deudas” que le llama podría ser en realidad un ladrón de identidad que está tratando de hacer que usted divulgue información financiera personal como los números de Seguro Social, banco y tarjetas de crédito.
Si lo están persiguiendo por una deuda que usted considera que no tiene, BBB recomienda tomar las siguientes cinco medidas:
1. Pida un comprobante por escrita de la deuda. Por ley, una agencia de cobro de deudas debe proporcionarle una prueba escrita de la deuda (lo que se conoce como un aviso de validación) en un plazo de cinco días a partir del contacto inicial con usted por la deuda. Si desea obtener una verificación de la deuda, envíe un pedido en escrito al cobrador de deudas en un plazo de 30 días de la fecha que recibió el aviso de validación. Esta prueba escrita puede ayudarlo a determinar si los que le llamaron son en realidad ladrones de identidad, o si realmente tiene la deuda. Una vez que tiene el nombre y la información de contacto de la agencia, confirme que sea un cobrador de deudas legítimo con su BBB en www.bbb.org. Ya que confirma que no tiene la deuda, informe al cobrador de deudas que usted no tiene la deuda (ver paso 4) y dígales que dejen de comunicarse con usted.
2. Corrija cualquier error. Después de confirmar que usted no tiene la deuda, puede corregir toda la información incorrecta relacionada con la deuda dentro de en su informe de crédito. Comuníquese con la compañía que ha proporcionado la información a las oficinas de informes de crédito escribiendo una carta en detalle e incluya copias de los documentos pertinentes que respalden su caso. La FTC ofrece información adicional sobre cómo denunciar errores en: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/scre34.shtm
3. Elimine el fraude y los errores. Revise su historial de crédito todos los años con las tres agencias de informes de crédito más importantes, Experian, Equifax y Transunion visitando www.annualcreditreport.com. Si ha sido víctima de fraude o robo de identidad, también puede ser elegible para revisar sus informes gratis. Si revisa su historial de crédito seguido, podrá identificar más rápido actividad fraudulenta o errores y puede hacer correcciones antes de que llame un cobrador de deudas.
4. Dígales que dejen de comunicarse con usted. Conforme a la ley federal, un cobrador de deudas no puede seguir comunicándose con usted —en el trabajo o en su casa— si le dice que deje de hacerlo. Después de confirmar que no tiene la deuda en cuestión, puede suspender todos los contactos de la empresa de cobro de deudas enviando una carta (por correo certificado) al cobrador de deudas indicando que deje de comunicarse con usted. Guarde una copia de la carta y el recibo del correo certificado para fines de verificación. Todo contacto adicional con usted por parte del cobrador de deudas, excepto para informarle que no habrá más contactos, o para informarle que la agencia está iniciando una acción legal, constituye una violación de la FDCPA.
5. Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio [Federal Trade Commission]. Familiarícese con las protecciones a los consumidores que proporciona la Ley de Informe Justo de Credito [Fair Debt Collection Practices Act]. Se establece que los cobradores de deudas no pueden hacer reclamaciones falsas o engañosas y que deben investigar la validez de una controversia por una deuda. Si un cobrador de deudas viola la ley, denúncielos al FTC: la agencia del gobierno federal que supervisa las prácticas justas de cobro de deudas. También debería presentar una reclamación ante su BBB en www.bbb.org.
Para más información sobre cómo asumir el control de la deuda y manejar el crédito de manera efectiva, comuníquese con su BBB local al 800.675.8118 o por correo electrónico a Manuel@cencal.bbb.org.
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